Es un nuevo año y una nueva oportunidad para que muchas personas se conviertan en propietarios. Hay varios productos hipotecarios que están diseñados para compradores por primera vez; el préstamo de la FHA es especialmente útil. Esto es lo que necesita saber sobre ellos y los cambios que se han realizado para este año.
¿Qué es un préstamo FHA?
Es un préstamo de la Administración Federal de Vivienda, lo que significa que está respaldado por el gobierno de EE. UU. No está hecho por una agencia gubernamental. Usted trata directamente con un prestamista hipotecario o un corredor para obtener el préstamo, pero la FHA por lo general compra el préstamo al prestamista después de que se hace o garantiza al prestamista contra pérdidas. Requieren pagos iniciales más bajos y puntajes de crédito más bajos que la mayoría de los préstamos convencionales, lo que los convierte en un claro favorito entre los compradores primerizos.
¿Cuáles son los términos?
Estas hipotecas pueden ser de 30 años o de 15 años. La tasa de interés es invariable a lo largo del préstamo. Cuando los deudores tengan un puntaje de crédito de al menos 580, solo deben abonar un 3.5% de la entrada. Los gastos asociados con la cancelación de un préstamo oscilan entre el 3 y el 5 % del monto total adeudado, y hasta el 6 % de ese monto puede ser sufragado por los vendedores, constructores o prestatarios.
Durante al menos 11 años, los prestatarios de la FHA deben pagar los seguros hipotecarios, en lugar de solo hasta que tengan el 20 % del capital como en los préstamos tradicionales. Al principio del préstamo, se debe una tasa de interés del 1,75% del valor del préstamo, pero se puede financiar en la totalidad de la hipoteca. Luego, anualmente, el deudor pagará una prima anual de entre 0,45% y 1,05%, que se reparte entre 12 y se abona mensualmente con la hipoteca. Si los deudores se aburren de pagar el seguro hipotecario, luego de varios años de pagos oportunos y ganancias de capital, pueden renegociar un préstamo convencional.
¿Cuáles son las calificaciones?
Para calificar para una hipoteca de la FHA, los compradores de vivienda necesitan un puntaje de crédito FICO de al menos 500 y un pago inicial del 10 %, o un puntaje de 580 o más y un pago inicial del 3.5 %. Estos préstamos también requieren dos años de empleo y verificación de ingresos y deben planificar el uso de la propiedad como residencia principal. Si están en bancarrota, deben esperar uno o dos años antes de presentar la solicitud y tres años después de una ejecución hipotecaria. Los prestamistas también requerirán que las deudas de los prestatarios (gastos de la hipoteca más todas las demás deudas) no excedan el 43% de sus ingresos brutos.
¿Cuáles son los límites de préstamo para 2022?
Cada año, la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda establece límites de préstamo para todas las hipotecas garantizadas por el gobierno. Los límites se basan en el costo promedio de la vivienda en el país y en ciertas regiones. En 2022, para la mayor parte de los EE. UU., los prestatarios de la FHA pueden pedir prestado hasta $ 420,680, por encima del límite de 2021 de $ 356,362. Para las áreas más caras del país, como Hawái, California y Washington DC, los límites de préstamo son aún más altos: $970,800 este año, frente a los $822,375 del año pasado.
Con límites de préstamo más altos y tasas de interés hipotecarias bajas en la actualidad, ¡un préstamo de la FHA podría ser la herramienta perfecta para ayudarlo a obtener una casa en 2022! Contáctenos hoy para aprender más.