Tal vez compró una segunda casa durante la pandemia como una forma de escapar durante el encierro. En la economía incierta de hoy, es posible que haya comprado un alquiler de medio tiempo para obtener ingresos adicionales. Con los precios de las viviendas aumentando tan rápidamente, es posible que se pregunte si puede refinanciar la hipoteca de su segunda vivienda para obtener mejores tasas y términos, o retirar el capital de su nueva vivienda. ¿Qué tan pronto después de la compra puede refinanciar la hipoteca de su segunda vivienda?
límite de tiempo
Algunos préstamos (tradicional, FHA y VA) requieren un período de espera de seis meses antes de que el prestatario pueda refinanciar para retirar efectivo de la vivienda. Algunos no tienen límite de tiempo, pero la refinanciación de una segunda casa puede tener requisitos más estrictos que una hipoteca de vivienda, por lo que es posible que deba esperar para cumplir con esos requisitos.
calificación
Debido a que no está garantizado por una residencia principal, los prestamistas consideran que una segunda hipoteca es más riesgosa que una primera hipoteca. Si se encuentra con dificultades financieras, asumirán que primero pondrá recursos en su residencia principal, poniendo su préstamo de segunda vivienda en mayor riesgo de incumplimiento. Como resultado, los requisitos para refinanciar una segunda vivienda son más estrictos que los necesarios para refinanciar una hipoteca sobre una primera vivienda.
justo
Una regla general típica para refinanciar una segunda vivienda es conservar al menos el 25% del valor líquido de la vivienda al cierre del préstamo. Esto puede determinar qué tan pronto puede refinanciar su segunda casa si su pago inicial es inferior al 20%. Construir el valor acumulado de su vivienda puede llevar tiempo; sin embargo, debido al riesgo adicional, algunos prestamistas pueden incluso exigirle que deje más del 25 % del valor acumulado en una segunda propiedad después de la refinanciación.
reservas de efectivo
Para asegurarles que puede administrar su préstamo de refinanciamiento, los prestamistas generalmente quieren ver que tenga al menos dos meses de reservas de efectivo para cubrir los pagos de su hipoteca. Si aún no ha ahorrado, es posible que deba esperar más para refinanciar.
requisitos de credito
Si su calificación crediticia ha disminuido luego de obtener una segunda hipoteca de vivienda, es posible que también deba esperar para refinanciar hasta que mejore su calificación. La mayoría de los préstamos requieren un puntaje FICO mínimo de 620, pero para las segundas residencias, los prestamistas a veces solicitan puntajes más altos.
La cantidad de tiempo que requiere refinanciar su segunda casa está relacionada con varios factores, entre ellos, su patrimonio neto y su situación financiera. Envíenos un correo electrónico en este momento y le ayudaremos a determinar cuándo es el momento más adecuado para adoptar a un gato.
Refinanciación de hipoteca de segunda vivienda
La refinanciación de una hipoteca de segunda vivienda implica reemplazar tu hipoteca actual en esa propiedad con una nueva hipoteca que tenga términos más favorables. Esto puede incluir obtener una tasa de interés más baja, cambiar de un tipo de interés variable a uno fijo, extender o acortar el plazo de la hipoteca, o ajustar el monto del préstamo.
Aquí hay algunos pasos generales que puedes seguir para refinanciar una hipoteca de segunda vivienda:
1. Evalúa tus objetivos: Determina por qué deseas refinanciar tu hipoteca de segunda vivienda. ¿Quieres obtener una tasa de interés más baja para reducir tus pagos mensuales? ¿Deseas cambiar de un tipo de interés variable a uno fijo para obtener estabilidad? Identificar tus objetivos te ayudará a tomar decisiones informadas durante el proceso de refinanciamiento.
2. Revisa tu situación financiera: Antes de iniciar el proceso de refinanciamiento, es importante analizar tu situación financiera actual. Considera tu historial crediticio, ingresos, deudas y el valor de tu segunda vivienda. Esto ayudará a determinar tu elegibilidad y las opciones de refinanciamiento disponibles para ti.
3. Investigación y comparación de prestamistas: Investiga y compara diferentes prestamistas para encontrar las mejores tasas de interés y términos de refinanciamiento para tu hipoteca de segunda vivienda. Puedes comunicarte con bancos, cooperativas de crédito o prestamistas hipotecarios para obtener cotizaciones y detalles sobre sus programas de refinanciamiento.
4. Reúne la documentación necesaria: Prepara los documentos requeridos para el proceso de refinanciamiento, que pueden incluir estados de cuenta bancarios, comprobantes de ingresos, información sobre tu hipoteca actual, tasaciones y otros documentos financieros relevantes. Esto facilitará el proceso y acelerará la aprobación de tu solicitud.
5. Presenta tu solicitud de refinanciamiento: Una vez que hayas seleccionado un prestamista, completa la solicitud de refinanciamiento y envía todos los documentos requeridos. El prestamista evaluará tu solicitud, revisará tu historial crediticio y realizará una tasación de la propiedad para determinar si cumples con los requisitos para el refinanciamiento.
6. Proceso de cierre: Si tu solicitud es aprobada, te proporcionarán una oferta de refinanciamiento con los términos y condiciones. Revisa detenidamente el contrato antes de firmarlo y asegúrate de entender todos los aspectos del nuevo préstamo. Luego, procede con el cierre de la refinanciación, que incluirá la firma de los documentos legales y el pago de los costos de cierre asociados.
Recuerda que estos pasos son solo una guía general y el proceso real puede variar según el prestamista y las regulaciones locales. Es recomendable buscar el asesoramiento de un profesional en hipotecas o un asesor financiero para obtener orientación personalizada durante el proceso de refinanciamiento de tu hipoteca de segunda vivienda.