Cuando compra una casa, (con suerte) califica para una hipoteca que puede pagar, y si la mantiene al día todos los meses, estará en 30 años (o menos, dependiendo de los términos de la hipoteca) Quedará sin hogar dentro de y limpio y ordenado.Préstamo). Es posible que no piense en pagar más, pero en realidad hay muchas razones por las que podría estar ahorrando un poco más de dinero para su hipoteca cada año.
Genere capital más rápido
Aumentará el valor líquido de su vivienda más rápido si paga solo un pago adicional de la hipoteca cada año. Esto puede ser financieramente sensato si está comprando con menos del 20% de pago inicial y actualmente está pagando primas de seguro hipotecario privado. Una vez que el valor acumulado de su vivienda alcanza el 20 %, puede cancelar su póliza de PMI, ahorrándole cientos o incluso miles de dólares cada año. Y si le preocupa que poner dinero en su casa le dificulte lograr otros proyectos y metas, siempre puede aprovechar el valor líquido de su vivienda con una segunda hipoteca más adelante.
ahorra intereses
Con un préstamo de amortización, el interés se cobra por adelantado, por lo que si realiza un pago adicional, todo se destina al capital, lo que reduce tanto la cantidad que debe como la cantidad de interés cobrada. Solo un pago hipotecario adicional por año podría ahorrarle decenas de miles de dólares en intereses si planea conservar su casa a largo plazo. Los ahorros vendrán después de que pague su hipoteca.
salir de la deuda temprano
Si cada año incrementa el monto de pago, podría saldarse la hipoteca con un préstamo a 30 años de tasa fija en 3 o 4 años. Claro, esto le ahorra dinero, pero también le permite poseer su hogar con mayor rapidez y de manera gratuita. Esto puede ser crucial si desea saldar su hipoteca antes de jubilarse o antes de alcanzar otro objetivo financiero, como comprar una propiedad vacacional o viajar.
Si bien es posible que pagar más cada año parezca contraproducente, existen algunas maneras de hacerlo más sencillo. Se puede ahorrar dinero a lo largo del año, o bien obtener una bonificación anual o un reembolso fiscal y realizar un pago total de capital. Otra alternativa es dividir su factura mensual de hipoteca por doce y restarle esa cantidad a cada pago anual. Finalmente, puede modificar sus pagos a dos veces por semana. Luego de calcular el monto de su pago mensual, divídalo por la mitad y deposite esta cantidad en un prestamista cada dos semanas. Para diciembre, el programa incrementará los pagos de hipoteca de manera significativa y es probable que no lo note en su presupuesto.
La mejor de todas ellas es que, si tiene problemas económicos, puede extraer dinero para contribuir con más sin que le cobren. Luego puede gastar ese dinero en cosas que necesite ahora y, posteriormente, volver a ahorrar y agregar más pagos de hipoteca, cuando sea necesario, para aminorar los efectos de la crisis.
Solo un pago hipotecario adicional al año puede sumar grandes ahorros
De esta manera es. Realizar un abono al pago de la hipoteca anualmente puede colaborar a economizar en el transcurso del tiempo. Aquí te cuento cómo opera:
En el momento en que haces un pago extra por tu hipoteca, el mismo dinero se ingresa directamente al débito principal. Esto disminuyen la suma de dinero que tienes que pagar y, por otro lado, baja los cobros que tendrás que hacer en el plazo del préstamo.
Aquí se encuentran algunos aspectos fundamentales para tener en cuenta:
1. Disminución de importes: Al hacer pagos adicionales, reduces la cuenta principal más rápido de lo que marca el plan de pagos. Esto implica que el interés se calcula sobre una cuenta bancaria más baja en las fechas futuras, esto te ayuda a economizar dinero en interés durante el plazo del préstamo.
2. Reducción del plazo del préstamo: Al disminuir el débito total más rápido, es posible reducir el plazo de tu préstamo con respecto a la hipoteca. Para ilustrar, en el caso en el que tienes un préstamo por 30 años y haces pagos adicionales constantes, es viable pagarlo en 25 o incluso 20 años. Esto te proporciona la posibilidad de hacer pagos de la deuda más rápido y poseer tu casa sin necesidad de hipoteca, antes de que se te ocurra.
3. Ahorro total significativo: En tanto a que hacer un único pago adicional no parece mucha cosa, al final del tiempo, esos pagos adicionales se mezclan y pueden generar importantes savings. Hasta un pago extra al año es posible que genere una gran diferencia en el total que tendrás que pagar en interés y en la extensión del préstamo.
Es fundamental tener en cuenta ciertas particularidades en el momento de realizar pagos adicionales.
- Pide consejos a tu asesor financiero: Antes de hacer pagos adicionales, es aconsejable que consultes con tu asesor financiero o revise los términos de tu contrato de préstamo. Algunas créditos bancarios pueden poseer penalizaciones o limitaciones por pagos adelantados, de modo que estar al tanto de las particularidades del préstamo específico que tienes es importante.
- Indica que el débito es para el titular de la cuenta: En el momento de hacer un pago extra, es necesario que indiques que la totalidad de lo que se pague se destine al capital de la hipoteca. De otro modo, es probable que se aplique a próximos cobros y no se disminuya el interés.
- Establece un límite de costos: Si tienes la intención de hacer pagos adicionales con mucha frecuencia, es fundamental estar dentro de tu cuenta bancaria y poder conservar este parámetro económico a lo largo del tiempo.
En conclusión, abonar un complemento anual al pago de un préstamo puede generar importantes savings al reducir los intereses y reducir el plazo del mismo. Considera esta táctica en el caso en el que desees hacer un pago rápido de la hipoteca y economizar en los intereses a largo plazo.